近年来，网络游戏用户数量不断增加，玩家网游账号或者网游装备遭遇意外丢失、盗窃等案例屡见不鲜，而相关法律法规尚处完善阶段，玩家因虚拟财产被盗而引发损失纠纷的事件时有所闻。在这种背景下，全球收款虚拟财产险应运而生。以保障玩家虚拟财产安全，减少相应纠纷。然而，网游保险业态尚处在摸索阶段，整个领域有许多不完善的地方，整个产业发展任重而道远。

　　全球首款虚拟财产险上市

　　7月12日，全球首款“网络游戏运营商用户损失责任险”(简称网游责任险)正式上市。阳光保险方面表示，“网络游戏运营商用户损失责任险”的上市，通过承保网游运营商对游戏玩家的事故赔偿责任，以及建立公正第三方的数据安全监督机制，将可以有效转移运营商的经营风险，使其能够更好的为玩家服务。

　　7月6日，阳光保险联合GAMEBAR发布了具有行业创新里程碑意义的全球首款虚拟财产保险。该款责任险是面向GAMEBAR旗下全3D网游《聚仙》的用户设计，属业内首创。发布会上，阳光保险表示，这款产品将于2011年7月12日正式上市。

　　据了解，该险种属于创新险种，归类为责任险，由网游公司向保险公司投保购买，按照保险合约来保障游戏用户以及网游公司自身的相关利益。比如，当玩家的游戏账号数据发生被盗或丢失，需由游戏运营商对玩家进行经济补偿时，在游戏运营商赔偿玩家之后，保险公司将按照保险合同约定，承担相关责任，向游戏运营商支付赔款。

　　在勘定理赔方面，阳光保险合GAMEBAR引进了第三方社会监督机构——中国版权保护中心，避免争议情况的出现。本着公平、公正、公开的原则，在中国版权保护中心的指导下，阳光保险和GAMEBAR合作研发了“宝物银行”托管机制，并交由中国版权保护中心作为独立的第三方对数据进行监督，出具独立的数据分析报告。该报告将作为游戏玩家在事故发生时确定赔偿金额的依据。

　　保险业或撬动网游百亿产值

　　在新兴的网游保险领域，阳光保险迅速有效的动作显然已令他们在这一领域占领了先机。一位保险行业观察人士表示，面对3亿人的庞大潜在保险蓝海，阳光保险抢先涉足其中，将在产品研发、客户资源、品牌声誉等方面建立起巨大的先发优势。

　　根据中国互联网信息中心(CNNIC)最新统计数据显示，目前中国互联网普及率为35.6%，互联网用户规模达到4.57亿，其中66.5%为网络游戏用户，规模达到3.04亿。业内人士粗略统计，中国的网络游戏产业年产值超过百亿元，游戏产业纳入保险版图，无疑将为保险业开辟一片新的蓝海。

　　实际上，业界各方对于虚拟财产的保护问题关注已久。随着网络游戏产业年产值超过百亿元，虚拟财产问题就不仅仅是玩家个人与网游公司所关注的话题了，在十一届全国人大四次会议上全国人大代表、农工党中央社会服务部副部长张庆伟就递交了虚拟财产保护的相关议案。我国学术界对“虚拟财产”的定义则以中国人民大学法学教授杨立新为代表，认为虚拟财产具有财产属性，并应当予以立法保护。

　　阳光保险相关负责人表示，此次推出全新的网游责任保险，不仅是公司创新能力的体现，更是对此前保监会《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》(2010年保监会109号文)的积极响应和落实，是阳光科技、人文、创新文化的集中体现。

　　面对百亿级的产值，阳光保险是第一家，但绝不会是第一家涉足网游领域的保险公司。此次推出全新的网游保险，则有可能成为目前略显沉闷的保险产品市场这盘棋局上的一个活力棋眼，有望撬动网游领域的百亿产值。

　　虚拟财产保护任重道远

　　近年来，网络游戏用户数量不断增加，玩家网游账号或者网游装备遭遇意外丢失、盗窃等案例屡见不鲜，而相关法律法规尚处完善阶段，玩家因虚拟财产损失引发的不同程度的纠纷呈蔓延趋势。

　　目前中国互联网网络游戏用户规模达到3.04亿，一旦游戏装备被盗，往往意味着几年的体力、情感投入功亏一篑。因此无论从玩家身心健康角度，还是社会安定层面，需要积极探索解决之道。在“网络游戏运营商用户损失责任险”出现之前，存在两种解决方案，一是网游公司给予赔偿；二是通过法律手段进行裁决。但这两种解决方案都存在或多或少的弊端。

　　一方面，玩家与游戏运营商对于赔偿标准存在争议，即使是非经济补偿，由于装备不是凭空产生的，它需要相当的积累，商家在赔偿时，不得不拿其它玩家的装备行所谓的“归还”，有点拆东补西的味道。另一方面，通过法律手段解决还有一个困难，正如金山软件股份公司总裁助理张志宏所说，在目前阶段，玩家在取证上存在一些困难，因为很多游戏很难去判别这个物品是不是你自己直接取得的。

　　“网络游戏运营商用户损失责任险”在引入第三方监督机构后，某种程度上将有些解决上述两大问题，减少网络游戏纠纷案件的发生。无论对保险行业，还是对网络游戏本身都将具有较大的促进作用。

　　然而，作为一种新兴的业态，在诸多方面还处在摸索阶段，仍需市场通过时间来考验。比如保险公司如何定价，还有如何面对“逆向选择”风险的问题。而对网游公司而言，保险的成本压力也是不得不面对的问题。此外，虚拟财产险作为一个新险种，还将面临政策上的风险。

　　因此，作为一款保险，“网络游戏运营商用户损失责任险”保险业支持文化创意产业方面探索出了一条新路。而对虚拟财产保护而言，网游保险或许才“刚上路”！

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